Áreas de Atuação
Empréstimo Pessoa Física
Avaliação técnica de empréstimos pessoais e consignados, com foco em juros, encargos, taxas e Custo Efetivo Total.
Sobre a modalidade
Descrição
Operações de crédito pessoal — incluindo crédito consignado, crédito pessoal não consignado e refinanciamentos — contratadas em bancos, financeiras e correspondentes bancários. A análise verifica se os encargos efetivamente cobrados correspondem ao que foi pactuado.
Inconsistências comuns
Principais problemas identificados
- Juros efetivos superiores aos informados na contratação
- Refinanciamentos sucessivos com capitalização acumulada
- Cobrança indevida de tarifas administrativas
- Seguros prestamistas vinculados sem ciência do contratante
- Cláusulas de mandato para débito automático abusivas
Escopo técnico
O que costuma ser analisado
- Taxa de juros mensal e anual
- Custo Efetivo Total (CET)
- Sistema de amortização (Price, SAC, outros)
- Tarifas e encargos acessórios
- Seguros vinculados
- Histórico de refinanciamentos
Documentação
Documentos normalmente utilizados
- Cédula de Crédito Bancário (CCB)
- Contrato de empréstimo
- Demonstrativo do CET
- Extratos bancários do período
- Comprovantes de desconto em folha (consignados)
Indicação
Quando a análise técnica é recomendada
- Quando houve sucessivos refinanciamentos da mesma operação
- Quando o valor liberado é muito inferior ao contratado
- Em consignados com múltiplas margens comprometidas
- Antes de propor renegociação ou ação revisional
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Dúvidas frequentes
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